보장한도 90% 축소예정인 의료실비보험, 바로 알고 가입해야..
헷갈리는 병원실비 보장특약.
얼마 전, 주부A씨는 홈쇼핑 방송을 통해 한방병원 통원치료까지 모두 된다는 의료실비보험을 보고는 상품비교를 위해 인터넷에서 판매되고 있는 상품을 찾아 보았다. 그러나 한방병원 통원까지 모두 된다고 들었던 것과는 달리 한방병원의 경우 입원비만 보장을 해준다는 답변을 받았다. 똑같은 상품인데, 왜 이렇게 차이가 나는 것일까?
현재 판매되고 있는 의료실비보험은 상해사망을 보장하는 기본계약과 병원치료비를 보장하는 의료비특약 및 기타 특약들로 구성되어 있다. 병원치료비를 보장받으려면 특약 중 의료비특약을 선택하여 가입해야 한다. 어떤 의료비 특약을 선택하느냐에 따라 보장내용이 달라질 수 있다.
( 편의상 입원의료비는 Ⅰ, Ⅱ 로 구분함)
- 질병입원의료비Ⅰ -
질병입원의료비Ⅰ는 질병으로 병원 또는 의원에 입원 치료를 받는 경우 입원실료, 입원제비용, 수술비의 의료비에 대하여 보상한다.
국민건강보험법에 의하여 피보험자가 부담하는 비용의 80%에 해당하는 금액을 보상하며, 적용을 받지 못한 경우에는 총액의 30% 해당액을 한도 내에서 보상한다. 주로 500만원, 800만원 한도 중 선택할 수 있으며, 각 항목별 해당내용과 보상한도는 다음과 같다. 질병입원의료비Ⅰ의 경우 병실차액은 보상 받지 못한다.
- 상해의료비 –
상해의료비는 사고로 신체에 상해를 입고 의사의 치료를 받은 경우 피보험자가 실제로 부담한 의료비 전액을 보상한다.
단, 피보험자가 국민건강보험을 적용 받지 아니한 경우에는 50%에 해당하는 금액을 한도 내에서 지급하며, 자동차보험, 산해보험에서 보상한 사고라 할지라도 중복으로 보상이 가능하다.
사고일로부터 180일 이내, 50만원~1,000만원을 한도로 보상하며 통원 치료시 한방 병/의원의 통원도 보상해준다. 단, 음주, 무면허, 병실료 차액의 경우는 인정하지 않는다.
- 질병입원의료비Ⅱ와 상해입원의료비Ⅱ –
질병입원의료비Ⅱ와 상해입원의료비Ⅱ는 질병 또는 상해로 병원 또는 의원에 입원치료를 받는 경우 국민건강보험법에 의하여 피보험자가 부담하는 입원실료, 입원제비용, 수술비 전액과 병실차액 중 50%를 보장금액 한도 내에서 보상하며,
자동차사고, 산재사고에 해당하는 경우 또는 국민건강 보험 미수혜자의 경우에는 본인이 부담한 입원의료비 총액의 40%를 한도 내에서 보상한다.
단, 자동차보험, 산재보험에서 지급된 비용은 중복 보상되지 않는다. 5년만기(또는 3년만기)로 자동으로 갱신이 되는 특약이며, 보상한도액은 최고 3,000만원/5,000만원/1억원 등이 있다. 동일 질병 또는 하나의 질병으로 인한 보상 한도일은 발병일로부터(상해의 경우 사고발생일로부터) 365일을 한도로 한다.
- 질병통원의료비와 상해통원의료비 –
질병통원의료비와 상해통원의료비는 질병 또는 상해로 통원 치료를 받을 경우 통원제비용과 통원수술비의 통원의료비를 보상해준다. 의사의 처방전에 따라 조제되는 약국의 약제비와 약사조제료도 이에 포함되지만, 한방 병/의원 치료시에는 보상하지 않는다.
통원 1일당 5천원을 공제한 의료비전액을 최고 10만원을 한도로 보상하며, 국민건강보험용시에는 통원의료비 총액의 40%한도 내에서 보상한다. 발병일 또는 사고일로부터 180일 또는 365일을 한도로 통산 통원일수 30일까지 보상을 한다. 통원의료비 역시 5년만기(또는 3년만기)로 자동 갱신되는 특약이다.
이러한 의료비 특약의 보장한도가 7월 중 축소될 예정이다. 입원의료비Ⅱ의 경우 현재 본인이 내는 병원비 100%를 가입한 한도 내에서 보상받을 수 있었으나, 변경 이후에는 90%만 보상이 가능해 진다. 이로 인해 병원에서 낸 돈을 모두 받을 수 있는 것이 아니라 10%는 본인이 책임지는 본인부담금이 설정되게 된다. 본인이 부담하는 금액은 최고 200만원으로 제한된다. 통원의료비의 경우에도 본인부담금이 현재보다 대폭 늘어나게 된다. 현재 통원시 약값을 포함하여 5,000원만을 본인부담금으로 하고 나머지 금액에 대해 보상이 가능했으나 변경 후에는 의원의 경우 1만원, 일반병원 1만5천원, 종합전문병원의 경우 2만원까지 본인부담금이 된다. 변경 전인 7월초 이전에 가입하여야만 현재의 상품 내용을 그대로 적용 받을 수 있으므로 가입시기를 고려해봐야 한다.
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